Abo-Check — 200 $ im Monat, die du unbemerkt verlierst

Niemand beschließt, 45 € im Monat für Abos auszugeben. Es passiert in elf einzelnen Momenten, jeder klein genug, um ihn ohne Nachdenken zu bestätigen: ein Gratismonat, für den eine Karte nötig war, ein Tarif, der für einen vollen Monat sinnvoll war, ein Preis, der sich geändert hat, während die Bestätigungsmail ungelesen blieb.

Danach geht das Geld jeden Monat automatisch ab, und die Entscheidung fällt nie wieder. Ein Abo ist kein Kauf, den man wiederholt. Es ist eine Entscheidung, die sich selbst verlängert.

In der Überschrift stehen 200 $. Wer in Euro rechnet, nimmt 45 €: ungefähr drei Abos zum Mittelfeldpreis — und genug, damit die folgende Rechnung interessant wird.

Drei Abos, 45 € im Monat, dreißig Jahre

Die Ersparnis im ersten Jahr ist die langweilige Zahl. Rechne das Geld stattdessen nach vorn.

45 € im Monat bei 7 % Jahresrendite, monatlich verzinst, sind nach zehn Jahren rund 7.800 €. Eingezahlt hast du zu diesem Zeitpunkt 5.400 €. Nach zwanzig Jahren stehen 23.442 € im Depot gegen 10.800 € Einzahlungen. Nach dreißig Jahren 54.899 € gegen 16.200 €.

Die Rechnung dahinter ist unspektakulär. Jeden Monat kommen 45 € hinzu, und der vorhandene Bestand verdient 7 % ÷ 12, also rund 0,58 %. Zehn Jahre sind 120 Monate, dreißig Jahre sind 360. Die 45 €, die du in diesem Monat einzahlst, sind am Ende noch etwa 45 € wert. Die 45 € aus dem ersten Monat sind bis Jahr dreißig auf rund 365 € gewachsen. Gleicher Betrag, gleicher Zinssatz — rund 320 € des Unterschieds sind reine Zeit.

45 € sind für sich genommen nichts Beeindruckendes. Genau deshalb halten sie dreißig Jahre durch, und dreißig Jahre durchhalten entscheidet das Ergebnis.

Das Abo, das seinen Preis selbst erhöht hat

Das teure Abo ist selten das vergessene. Es ist das, an das du dich erinnerst — zu einem Preis, den es nicht mehr gibt.

Nimm einen Dienst für 12,99 € im Monat, dessen Anbieter den Preis jedes Jahr um 6 % anhebt. In keinem einzelnen Jahr passiert etwas Dramatisches: 16,40 € im fünften Jahr, 21,95 € im zehnten. Die Mail dazu ist so geschrieben, dass sie nach Bürokratie klingt.

Die Rechnung sieht anders aus. Zehn Jahre zu diesen Preisen kosten 2.055 €. In deinem Kopf stehen noch 1.559 € — 12,99 × 120. Die Differenz beträgt 496 €, ausgegeben für einen Dienst, den du nie neu bewertet hast, weil keine einzelne Erhöhung eine Entscheidung wert war.

Der Einstiegspreis ist derselbe Trick in die andere Richtung. Sechs Monate zu 4,99 € und sechs zu 12,99 € kosten im ersten Jahr 107,88 €, also durchschnittlich 8,99 € und 31 % Rabatt — aber nur im ersten Jahr. Ab dem zweiten Jahr kostet der Dienst die vollen 155,88 €, und das Etikett vom halben Preis hat längst seine Arbeit getan.

Was der Kontoauszug sieht und die Erinnerung nicht

Ein Abo-Check ist keine Suche nach Verschwendung. Er ist der Vergleich zweier Aufzeichnungen, und nur eine davon ist genau.

Anzeichen, dass eine Abbuchung ihren Platz verloren hat:

• Du kannst sie keinem Login zuordnen. Wenn das Passwort weg ist, ist der Dienst weg.
• Zwei Produkte für eine Aufgabe: zwei Cloud-Speicher, zwei Musikdienste, ein Nachrichtenabo, das du über den Bibliotheksausweis gratis bekommst.
• Ein Gratismonat, der zu einem Abo geworden ist. Diese Umwandlung ist das Geschäftsmodell, kein Versehen.
• Ein Familientarif mit vier Plätzen und einem Nutzer.
• Der Satz „Sie müssen nichts tun" in einer Mail zur Preisänderung. Nichts zu tun ist genau das, was der Absender will.
• Eine Verlängerung im Dezember oder im selben Monat wie die Versicherungsprämie, wo sie sich verstecken kann.
• Eine Abbuchung einer Plattform statt eines Unternehmens. Apple und Google rechnen unter eigenem Namen ab, das Produkt taucht auf dem Auszug nie auf.

Was auf dieser Liste fast nie steht: das Abo, das du täglich nutzt und vermissen würdest. Es zu kündigen, um eine Zielzahl zu treffen, ist die teuerste Art, sich sparsam zu fühlen.

Fünfundvierzig Minuten, die 45 € im Monat zurückholen, sind 540 € im Jahr für eine Dreiviertelstunde. Kaum etwas anderes, was du an diesem Wochenende tust, zahlt sich ähnlich aus — und genau deshalb macht man das einmal richtig und nicht zum Hobby.

Fünfundvierzig Minuten, in dieser Reihenfolge

Für wen sich ein vollständiger Check nicht lohnt

Drei ehrliche Ausnahmen, denn eine Methode, die zu allen passt, passt zu niemandem.

Wenn deine wiederkehrenden Abbuchungen zusammen unter rund 20 € im Monat liegen und du bereits automatisch investierst, ist deine Stunde in deinen Fondskosten, deinem Sparerpauschbetrag oder deinem Gehalt besser angelegt. Hier gibt es nichts zu finden.

Wenn dieser Monat wirklich knapp ist, lass die Liste liegen. In einer schlechten Woche das Fitnessstudio zu kündigen und drei Monate später mit neuer Anmeldegebühr zurückzukommen, ist keine Ersparnis. Es ist dasselbe Abo, zweimal bezahlt.

Und wenn die Lücke zwischen Einnahmen und Ausgaben 400 € im Monat beträgt, ist ein Check, der 45 € zurückholt, eine bequeme Ablenkung. Er hat eine Ziellinie, die das eigentliche Problem nicht hat.

Nur das Umlenken verzinst sich

Eine Kündigung ist ein einmaliges Ereignis. Geld, das danach auf dem Girokonto liegen bleibt, wird innerhalb von zwei Monaten von irgendetwas absorbiert, und die Auszüge hast du umsonst gelesen.

Der letzte Schritt ist deshalb nicht optional. Richte den Dauerauftrag auf den ersten Werktag nach dem Gehaltseingang ein, auf ein Konto, für das du keine Karte im Portemonnaie hast, und behandle den Betrag als ausgegeben. 45 € im Monat sind klein genug, dass sie dir im nächsten Monat nicht fehlen, und groß genug, dass daraus nach dreißig Jahren der Unterschied zwischen einer Zahl in einer Spalte und einem Depot wird.

Der Test für die Abos, die bleiben, ist nicht, ob sie günstig sind. Sondern ob du sie heute, zu heutigen Preisen, bewusst wieder abschließen würdest. Was diesen Test besteht, darf ohne schlechtes Gewissen bleiben. Es sind meist weniger, als du denkst.